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交通银行上半年净赚427.49亿元 正在推进金融科技子公司成立

出处:银行理财频道 作者:孟凡霞 吴限 网编:财经新闻中心 2019-08-27

北京商报记者 孟凡霞 吴限)上市银行半年报重头戏来临,8月27日,交通银行发布上半年业绩报告显示,该行上半年实现归属于母公司股东的净利润427.49亿元,同比增长4.85%,这一增速较去年同期的4.61%略有回暖,与2018年全年的净利润增速持平。值得一提的是,在当日召开的业绩发布会上,交行副行长殷久勇表示,为加速智慧化转型,交行目前正在积极推进金融科技子公司成立。

拉长时间线来看,交通银行的净利润增速也呈现回暖趋势。该行在2016年上半年实现归属于母公司股东的净利润376.61亿元,仅较2015年同期增长0.9%;进入2017年上半年,净利润增速升至个位数,为3.49%;2018年同期进一步升至4.61%。

从业务构成来看,今年上半年,交通银行实现净经营收入1183.14亿元,增幅15.96%,同比多增181.88亿元。其中,利息净收入700.62亿元,增幅15.50%,占净经营收入的比例为59.22%;手续费佣金净收入231.22亿元,同比增长9.16%,占比19.54%。净利差和净利息收益率分别为1.48%和1.58%,分别上升18和17个基点。

随着业绩回暖,交通银行的资产质量也保持稳定。该行自2015年以来,不良贷款率在1.50%上下小幅波动,2015年末-2018年末的不良贷款率分别为1.51%、1.50%、1.50%和1.49%;2019年上半年末,不良贷款率进一步下降至1.47%。另外,逾期贷款率也出现下降,今年6月末较上年末下降0.02个百分点;逾期90天以上贷款余额较年初增加19.46亿元至652.67亿元。

不过,在信用卡业务方面,交通银行不良贷款率有所上升。截至2019年6月末,该行境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达7147万张,较上年末的7155万张减少8万张;上半年累计消费额达14235.07亿元,澳洲幸运10信用卡透支余额达4546.77亿元,信用卡透支不良率快速增长至2.49%,较上年末的1.52%上升0.97个百分点。

值得关注的是,交通银行的资本充足率出现小幅下滑。截至今年6月末,该行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.84%、11.86%和10.86%,较年初分别下降0.53个百分点、0.35个百分点和0.3个百分点。而上述三项指标在2018年末呈小幅上升趋势。

为缓解资本金压力,交通银行拟发起永续债融资计划。3月29日,该行发布公告称,董事会同意该行在境内外市场发行不超过人民币400亿元或等值外币的减记型无固定期限资本债券,用于补充其他一级资本。这一融资计划于7月19日获得银保监会的批准。

资本充足率下滑的背后是资产规模的快速扩张。数据显示,截至2019年6月末,交通银行资产总额达9.89万亿元,较上年末增长3.73%;贷款余额51306.12亿元,较上年末增加2763.84亿元,增幅5.69%。其中,对公贷款投放力度明显加大,同比多增2007.23亿元;普惠贷款余额较年初增长27.22%,普惠贷款客户增加16623户。

8月20日,新的贷款市场报价利率(LPR)形成机制正式落地,一年期LPR为4.25%,五年期以上为4.85%。在LPR新机制下,如何对下半年的息差情况进行预判?交通银行副行长郭莽在当日的业绩发布会上表示,下半年的息差取决于市场利率变化情况和该行内部资产负债结构调整的力度,总体上,交通银行的息差预计是平稳的。不过,他也坦言,在这过程中,不能出现大的外部环境变化。

据了解,交通银行为推进金融科技变革,持续加大科技资源投入,上半年启动了“金融科技万人计划”等工程。殷久勇透露,该行接下来的目标是:“科技投入在营业支出中的占比,要从5%提高到10%。”

2019年可谓是理财子公司成立元年,各家银行理财子公司纷纷开张营业,交通银行也不例外。6月13日,交通银行理财子公司交银理财正式开业运营,成为首批获准开业的银行理财子公司之一。据悉,目前交银理财已搭建完善的公司治理架构,以及前中台分离、投资与交易分离的组织架构,首款理财产品“交银理财稳享一年定开1号”成功上架销售,2天即售罄全部产品额度和追加额度,合计35亿元。

交通银行在中报中称,交银理财近期将围绕现金管理、普惠金融、商业养老、科创投资、上海要素市场链接,以及长三角一体化发展等六大主题打造首批产品,并推出长三角一体化发展指数,助推长三角地区实体经济发展。

此外,交通银行今年以来也出现多位高管人事变动。今年1月,在邮储银行行长一职上已任职超过6年的吕家进出任交通银行副行长。今年4月,原交通银行董事长彭纯因国家金融工作需要,辞去该行董事长、执行董事和董事会战略委员会(普惠金融发展委员会)主任委员职务,该行董事长一职暂缺,由该行副董事长、行长任德奇代理。7月18日,交通银行发布公告称,该行董事会同意聘任殷久勇为该行副行长。

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